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原标题:11月银行理财产品发行量创年内单月新高,三季度

浏览次数:107 时间:2019-10-24

股份制银行三季度发行量居于首位,城商行超越国有大行位居第二

11月,银行理财产品发行量大幅上升,创年内单月发行量新高,环比增幅达31.3%。与此同时,理财产品平均预期收益率也是一路看涨,连续五个月持续走高。通过设定较高的预期收益率,城商行发行量得以快速增长,当月城商行以33.1%的发行量占比,位居各类银行首位。

延续今年第二季度的高发行量,第三季度各商业银行发行的理财产品数量仍超过万款,达到10286款。其中,股份银行发行数量居首,城商行的发行数量则一举超过了国有大行,位居次席。

理财产品发行量激增逾三成

值得注意的是,尽管第三季度理财产品实际收益率表现良好,但标榜高收益的结构性产品仍是短板,全部40款未达预期最高收益率的产品均为此类产品。

银率网统计数据显示,11月份银行理财产品发行热度不减,截至2013年11月28日,共有113家商业银行发行3676款理财产品,环比上升31.3%。其中,各银行共发行人民币银行理财产品3578款,环比上升31.7%,占比为97.3%;共发行外币产品98款,较上月增加16款。

发行数量逾万款

11月份,3至6个月期限理财产品仍为发行主流,该类产品占比明显提升。投资期限少于6个月的产品发行3111款,占当月银行理财产品发行量的84.6%,较10月份短期产品发行量占比下降1.2%。

银率网数据库统计,第三季度各商业银行共发行理财产品10286款,发行量环比下降0.6%,但较上年同期增长29.9%。其中,人民币理财产品共9968款,占比为96.9%,环比上升0.3%,同比增长36.4%;外币理财产品发行318款,环比降22.1%,同比降幅达48%。主要外币理财产品中,美元产品发行153款,环比下降14%,同比下降25.4%;澳元产品发行68款,环比下降21.8%,同比下降52.45%。

城商行发行量占比超过33%

1-3个月期限的理财产品依旧是发行主力,但占比略降。第三季度短期产品发行8955款,环比下降0.3%:其中1个月以内期限的产品发行725款,环比下降12.3%;1至3个月期限的产品发行5584款,环比下降3.7%;3至6个月的产品共发行2646款,环比上升12.3%;6个月至1年期的中期产品发行1152款,环比下降1.5%;1年及以上投资期限的理财产品发行131款,环比下降11.5%。此外,另有48款理财产品未透露投资期限。

城商行理财产品发行量一直在迅猛增长,上月理财产品发行量位居榜首的依然是城商行。此外,股份制商业银行发行量保持第二,国有商业银行的发行量环比增幅最大,但总发行量仍为第三。

今年7-9月,商业银行共发行非保本浮动收益产品7313款,占比71.1%,环比增长2.6%,同比增长44%。保证收益类理财产品发行842款,占比8.2%,环比上升4.3%;保本浮动收益类产品发行2131款,占比20.7%,环比下降11.8%。

数据显示,11月份,各类商业银行发行量环比均上升,城市商业银行发行理财产品1217款,发行量环比增28.2%,占比为33.1%,位居首位。股份制商业银行发行1131款理财产品,发行量环比上升29.6%,占比为30.8%。五家国有商业银行以及邮储银行11月发行1067款理财产品,环比上升35.6%,位居第三。农村商业银行发行166款理财产品,环比上升25.8%;外资银行发行95款理财产品,较10月份增加37款。

此外,三季度银行理财产品平均预期收益率持续走高。除一个月以内期限理财产品,平均预期收益率低于6月份外,其余期限理财产品平均预期收益率均高于6月份的收益水平。

银行理财产品平均预期收益率已连续五个月持续走高,继10月份创下全年高点4.9%后,11月份银行理财产品的平均预期收益率继续刷新纪录,达5.07%。

投资期限1个月以内的理财产品平均预期收益率为4.06%;1至3个月理财产品平均预期收益率为4.73%;3至6个月理财产品平均预期收益率为4.95%;6个月至一年期理财产品平均预期收益率为5.18%;投资期限一年以上理财产品平均预期收益率为6.14%。城商行、股份制银行发行的短期理财产品平均预期收益率水平占优势,在中长期产品中,外资银行发行的理财产品预期收益率水平较高。

城商行理财产品发行量之所以大幅增长,无疑得益于其设定较高的预期收益率。数据显示,11月份,城商行发行的1个月以内的超短期理财产品平均预期收益率最高。此外,中短期理财产品预期收益率较高的发行银行依然大部分为城商行。

城商行发行量超大行

结构性理财产品在主打高收益牌的同时,其自身存在的预期收益率不能达标的风险已是其最大短板。虽然11月份理财产品达标率高达99.53%,但仍有11款产品未达最高预期收益率,且均为结构性产品。

随着股份制银行与城商行愈发重视理财产品这块阵地,这两类银行也取得了不俗的成绩,股份制商业银行三季度发行量居于首位,城商行发行量稳步上升,超越国有大行位居第二。

具体而言,11月共有3207款理财产品到期。2332款产品披露到期收益数据,在披露到期收益数据的产品中,2321款产品达到了预期收益,达标率为99.53%。

三季度,股份制商业银行发行3344款产品,环比下降8.4%,占比为32.5%,位居首位;发行量排名第二的为城市商业银行,发行3176款,环比上升5.2%,占比为30.9%;国有商业银行发行3062款,环比上升5.7%,占比为29.8%,位居第三。农村商业银行发行量也稳步上升,三季度共发行455款产品,占比为4.4%;外资银行发行249款,占比为2.4%。

排名前三的银行依次为:建设银行,发行1216款;民生银行(600016,股吧),发行874款;中国银行,发行585款。前三名银行发行量合计占总发行量的26%。前十五名银行发行量占总发行量的64.4%,发行集中度有所上升。

40款结构性产品未达标

今年三季度共有10253款理财产品到期,有76%的产品披露了到期收益数据,其中仅40款产品未达到最高预期收益率,达标率为99.5%。

到期收益率未达最高预期的产品均为结构性产品,其中招商银行(600036,股吧)未达标产品数量最多,26款产品未达标,12款产品均仅实现0.4%的最低预期收益率;其次为广发银行,7款产品未达标;浙商银行5款产品未达标;农业银行与平安银行(000001,股吧)各1款未达标产品。未达标理财产品挂钩标的涉及汇率、大宗商品、指数及一年期整存整取人民币存款基准利率等。

三季度没有出现收益为零的产品。从理财产品的币种来看,未达标的产品均为人民币理财产品。454款外币理财产品中,342款产品披露到期收益率,全部达到最高预期收益率。

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