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原标题:P2P贷款平均增5倍危机频发,P2P网贷平台平均每天

浏览次数:163 时间:2019-10-23

“也许我讲话的同时又有1家或3家平台上线。”网贷之家CEO徐红伟近日在2013民间资本与互联网金融创新论坛上描述P2P网贷行业的发展速度时如是说。

P2P网贷平台的贷款增速有多快?5月9日,北京大学汇丰商学院中小企业研究中心和网贷之家共同调研发布的《2013中国网络借贷行业蓝皮书》显示,截至2013年12月31日,国内网贷平台的贷款余额约为268亿元,是2012年同期测算值的4.8倍。

据徐红伟介绍,如果以“交易过程在线上完成”来定义网络借贷平台,那么,据不完全统计,目前P2P网络借贷平台将近400家了,如果再加上上线但没有交易,也就是“僵尸平台”或调试阶段的平台可能有500家左右。除了西藏、青海、宁夏、黑龙江和吉林之外,中国所有的省份都有P2P网络借贷平台。

网贷行业一方面快速扩张,另一方面风险事件也不断爆发,监管层不断放风将推出监管政策。在这一背景下,网贷行业掀起了一股自查风,而尤以因旺旺贷平台倒闭事件中被指难脱干系的百度最为积极。据了解,百度采取了两方面的行动严查平台贷:一是全线封杀P2P网贷的推广,一度下线了1000多家P2P网贷网站。二是凡是登录百度账户,通过百度搜索进入“旺旺贷”受害的网民,百度对其所受损失进行全额先行赔偿。

但事实上,这个数据并不精确,在徐红伟看来,P2P网络借贷平台的数量增速更惊人。

高增长与高风险

今年3月份,每天有1到2家上线或者筹备上线,6月份每天有2到3家上线或者筹备上线,到了9月份,每天上线或者筹备上线的P2P网络借贷平台已经达到3到4家。

蓝皮书的数据显示,2010年全国网贷平台的贷款余额仅0.6亿元,到2013年达到268亿元。几年中一直保持着年均5倍以上的增长速度。

“如果便宜的话,几万块钱就可以搞定了,屌丝都可以做P2P网贷。”一位参会人士拿着名片对《第一财经日报》记者说。

从数量来看,2010年网贷平台数量约为10家,及至2013年已增至800家。每年的增长速度超过4倍。

金海贷董事长张博宇则认为,不是屌丝都能开P2P平台,挤兑将是检验的试金石。“平台出现挤兑的原因很多,比如平台自融,乃至网站遭到黑客攻击,在目前网贷行业还不成熟的情形下,投资者承担风险的心理非常脆弱,一遇到风吹草动就会提现,因此,挤兑将可能成为常态。”

而这样的高速扩张有可能在今年放缓。“2014年关于网贷行业的监管政策有可能落地,平台的增长速度可能因此放缓,但两倍以上的增速仍然是可以期待的。”蓝皮书中预测。

张博宇认为,能否一次又一次地应付挤兑,就是行业的进入门槛,互联网金融的根基是金融,互联网仅起到媒介的作用,缺乏金融根基的“屌丝”开设P2P平台必然存在很大的风险。

根据网贷之家对90家平台2013年的数据分析,网络借贷出借人收益率分布主要集中在15%~20%之间,而借款人的实际资金成本在年化24%以上,超出部分常以服务费或中介费体现。

另外,随着平台数量增长,成交金额也相应爆发,徐红伟说,2010年网络借贷平台的总成交金额为6亿元,今年年底预计会突破1000亿。

面对网贷的不同收益水平,网贷投资人羿飞曾告诉本报记者,8%到12%左右的收益水平对于有经验的老投资人来说并无吸引力,是被看作传统理财的替代。而高达30%甚至40%的收益则意味着高风险甚至骗局,却也少不了有人愿意涉险。

“早期上线的平台出于风控或谨慎的原则,综合收益率维持在正常水平,但后期上线的平台因为各种原因,第一次上线就采取非常高的利率,另外,早期平台会结合市场借款者的需要,发3个月或6个月的标,但市场竞争激烈,新平台上线不光对金额进行拆分,同时对期限也会进行处理。” 徐红伟说,拆标会带来平台流动性风险的问题,钱借出去3个月,发1个月的标,如果投资人的提前兑付不能完成就会出现流动性风险

整体来看,蓝皮书认为,网络借贷可能存在的风险包括审贷风险、中间账户风险、担保垫付风险、流动性风险、透明度风险以及技术风险。

蓝皮书同时显示,2013年共有74家网贷平台出现提现困难、倒闭或跑路的现象,约占整个市场的10%,以浙江和广东的平台为最多。这与浙江与广东近期对涉及非法集资的平台主动出击也相符合。

在74家问题网贷中,实际倒闭或被立案的仅占两成。在出现问题的平台中,突出表现包括自融、拆标、组团等。

简单来说,自融即融资自用,借新还旧,被认为是典型的庞氏骗局;拆标即长债短借,期限错配,极易遭遇流动性风险;组团即以组团形式投资,大量资金的进出加大流动性风险,易出现挤兑。

对网络借贷存在的问题,监管并非不知情。然而从央行[微博]牵头调研到归口银监会,细则的正式出台似乎并不简单。

除支付清算协会将网贷行业纳入下属的互联网金融专业委员会之外,此前也有消息称互联网金融的一级协会已获批,一些平台已经收到了申请表。而在5月9日,有行业人士表示,该协会目前没有任何动作,“还在等银监会的细则。”

百度躺枪下线网贷推广

因为被“旺旺贷”牵连,百度处于骑虎难下的境地。

今年3月百度正式推广“信誉V”认证,承诺网民如果在百度搜索结果页中的加V网站受骗,所受损失一律由百度全额承担。4月,位于深圳的网贷平台“旺旺贷”跑路,而这家平台曾获得百度初级的V1认证。4月底,百度一面着手履行赔偿,一面下线1000多家P2P平台的推广。

5月9日,北京某平台负责人告诉本报记者,“五一”节后百度恢复上线了部分平台。在沟通中他们被告知,最先放行的平台至少需符合以下条件中的一条:有国资背景、有知名风投机构投资、是支付清算协会互联网金融专业委员会成员。

由于不符合任意一条标准,该平台并不在首批放行的名单中。而据记者了解,符合条件的平台不会超过20家。

与上述平台一样,许多网贷公司正面临被百度单方面终止推广合同的境地。根据市场行情,P2P公司所付出的推广费在几十万到上千万不等。

来自百度方面的消息称,上述标准并非最终版本,5月中旬会有更加细化的准则出台。

对此,中国政法大学教授李爱君认为,百度的白名单是否具有公信力,百度又是否有资质对网贷平台这类信用企业进行认证,都还存有疑问。白名单其实可以等银监会的标准出台后参考执行。

对百度来说,这次“躺枪”也有无奈。

据百度此前的回应,“旺旺贷”具有真实有效的工商营业执照、ICP备案、组织机构代码等一系列必要资质。这些正是百度对一般企业认证的标准。

在采访中有行业人士表示,让百度为难的根本原因正是在于网络借贷行业的监管标准缺失。

“如果网民觉得有了百度认证就可以随意选择高息平台,出了事反正有百度兜底怎么办?”有行业人士认为,百度选择下线P2P平台、推白名单也是权宜之计。如果标准不严,怕还会有类似案例发生。

“正因为监管没有具体的标准,现在让百度一方来做对网贷平台的甄别和风险保障,它当然没有资质,也没有权限。”上述业内人士表示。

在网贷之家负责人徐红伟看来,百度推白名单作为一种公关表态并无不妥,但商业机构的约束可以到哪个层面值得思考。“谷歌目前最大的盈利正是来于金融搜索。百度的标准一定会细化,不会将大多数的客户排除在外。”他说。

目前,旺旺贷受害人中经审核符合保障标准的申请达74例,有数十位网民拿到了百度全额保障金。但还有部分受害人因不符合“搜索前登录百度账户”等规则而未获赔偿,仍就此在与百度进行沟通。

据称,百度赔付的金额已经超过了“旺旺贷”当初的推广费用。

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